Få overblik over udvalgte muligheder for erhvervslån og virksomhedsfinansiering. BudgetKompas hjælper dig med at sammenligne relevante partnere, så du lettere kan vurdere, hvilken finansiering der passer til din virksomhed.
Et erhvervslån kan være relevant, hvis din virksomhed har brug for likviditet, investering i udstyr, vækstkapital eller midlertidig finansiering. De konkrete vilkår afhænger altid af udbyderens vurdering af virksomheden og ansøgningen.
Find et match hurtigt, sammenlign roligt, vælg smart.
Se erhvervspartnereHurtige svar hos udvalgte partnere
Eksempel:25.000 kr. · over 12 mdr. · Årlig debitorrente: 0%. · Mdl. · ydelse: 2.604,17 kr. · Samlet tilbagebetaling: 31.250 kr. · Samlede kreditomk.: 6.250 kr. · Beregning er inkl. · oprettelsesgebyr på 25%. · Virksomheden skal opnå positiv kreditvurdering og kautionist skal være mellem 23-70 år og må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret og skal endvidere opfylde kriterierne i en samlede kreditværdighedsvurdering.·Dette er et annoncelink
De konkrete vilkår afhænger af udbyderens kreditvurdering og dine oplysninger. Kontrollér altid ÅOP, gebyrer, løbetid og samlet tilbagebetaling hos udbyderen.
De konkrete vilkår afhænger af udbyderens kreditvurdering og dine oplysninger. Kontrollér altid ÅOP, gebyrer, løbetid og samlet tilbagebetaling hos udbyderen.
Erhvervsfinansiering
Overblik før du ansøger
Et erhvervslån er et lån målrettet virksomheder. Det kan bruges til mange forskellige formål, afhængigt af udbyderens vilkår og virksomhedens behov.
For nogle virksomheder handler det om at dække et midlertidigt likviditetsbehov. For andre handler det om at investere i nyt udstyr, lager, markedsføring, drift eller vækst.
Før du ansøger, bør du altid vurdere, om lånet passer til virksomhedens økonomi, og om virksomheden realistisk kan betale lånet tilbage inden for den aftalte løbetid.
Grundlæggende
Hvad er et erhvervslån?
Et erhvervslån, også kaldet et virksomhedslån, er finansiering, som en virksomhed kan optage til erhvervsmæssige formål.
Lånet kan eksempelvis bruges til drift, investeringer, udstyr, lager, vækstinitiativer eller midlertidig likviditet. Det præcise formål afhænger af virksomheden og udbyderens betingelser.
Et erhvervslån adskiller sig fra et privatlån, fordi lånet gives i en erhvervsmæssig sammenhæng. Udbyderen vurderer typisk virksomhedens økonomi, omsætning, betalingshistorik, branche, alder og fremtidige betalingsevne.
Hvem kan ansøge?
Hvem kan ansøge om erhvervslån?
Erhvervslån kan være relevant for flere typer virksomheder, herunder enkeltmandsvirksomheder, anpartsselskaber, aktieselskaber, interessentskaber og andre virksomhedsformer.
Kravene varierer fra udbyder til udbyder. Nogle udbydere fokuserer på etablerede virksomheder med dokumenteret omsætning, mens andre også vurderer mindre eller nyere virksomheder.
Selvom en virksomhed kan ansøge, betyder det ikke, at lånet bliver godkendt. Udbyderen foretager normalt en individuel vurdering af både virksomheden og ansøgningen.
Formål
Hvad kan et erhvervslån bruges til?
Det vigtigste er, at lånet giver forretningsmæssig mening, og at virksomheden har en realistisk plan for tilbagebetaling.
Udstyr og maskiner
Varer eller lager
Markedsføring og salg
Midlertidig likviditet
Udvidelse af lokaler
Vækst og ansættelse
Software og teknologi
Opstart eller overtagelse
Erhvervslån uden sikkerhed
Nogle udbydere tilbyder erhvervslån uden traditionel sikkerhedsstillelse. Det betyder, at virksomheden ikke nødvendigvis skal stille pant i ejendom, maskiner eller andre aktiver.
Det betyder dog ikke, at lånet er uden forpligtelser. Mange erhvervslån kræver personlig hæftelse, kaution eller anden form for ansvar fra ejer eller ledelse. Det kan have betydelige konsekvenser, hvis virksomheden ikke kan betale lånet tilbage.
Læs derfor altid vilkårene grundigt, og vær især opmærksom på hæftelse, gebyrer, løbetid, samlede omkostninger og konsekvenser ved manglende betaling.
Proces
Sådan foregår en ansøgning typisk
Processen varierer mellem udbydere, men en ansøgning om erhvervslån følger ofte nogle faste trin.
Først vælger virksomheden et ønsket lånebeløb og en mulig løbetid. Derefter indsendes oplysninger om virksomheden, økonomien og formålet med lånet. Udbyderen gennemgår ansøgningen og foretager en kredit- eller helhedsvurdering.
Hvis ansøgningen godkendes, modtager virksomheden et lånetilbud. Tilbuddet bør gennemgås grundigt, før det accepteres. Vær særligt opmærksom på månedlig betaling, gebyrer, løbetid, samlet tilbagebetaling og eventuel personlig hæftelse.
Vurdering
Hvad vurderer udbyderen?
Der er som regel tale om en individuel vurdering. Derfor kan to virksomheder få forskellige svar, selvom de ansøger om samme lånebeløb.
Når en virksomhed ansøger om erhvervslån, vurderer udbyderen normalt, om virksomheden har økonomisk kapacitet til at betale lånet tilbage.
Virksomhedens omsætning og alder
Tidligere regnskaber og likviditet
Branche og betalingshistorik
Eksisterende gæld og formål med lånet
Ønsket lånebeløb
Ejerens eller ledelsens økonomiske forhold
Pris
Hvad koster et erhvervslån?
Nogle erhvervslån har rente. Andre bruger faste månedlige gebyrer eller afgifter. Derfor bør du ikke kun se på den månedlige betaling — kig også på de samlede omkostninger over hele lånets løbetid.
Prisen på et erhvervslån afhænger af udbyder, lånebeløb, løbetid, virksomhedens økonomi og den samlede risikovurdering.
Lånebeløb, løbetid og månedlig betaling
Rente eller fast månedsafgift
Etablerings- og administrationsgebyrer
Samlede kreditomkostninger og samlet tilbagebetaling
Mulighed for tidlig indfrielse
Om der er personlig hæftelse
Vælg med omtanke
Sammenlign ikke kun på hastighed
Hurtig behandling kan være en fordel, hvis virksomheden står med et akut likviditetsbehov. Det bør dog ikke være det eneste, du vurderer.
Et hurtigt lån kan være dyrere end andre finansieringsmuligheder. Derfor bør du sammenligne både pris, fleksibilitet, krav og tilbagebetaling, før du vælger.
Hvis virksomheden kan vente, kan det være relevant at undersøge flere muligheder, eksempelvis bankfinansiering, kassekredit, leasing, factoring eller kapital fra ejere og investorer.
Fordele & ulemper
Fordele ved erhvervslån
Et erhvervslån kan være relevant, hvis virksomheden har et konkret behov og en realistisk plan for tilbagebetaling.
Mulige fordele
Adgang til likviditet
Mulighed for at finansiere vækst
Mulighed for at købe udstyr eller lager
Fleksibilitet i perioder med svingende indtjening
Finansiering uden at sælge ejerandele
Mulighed for at handle hurtigt på en forretningsmulighed
Mulige ulemper
Høje samlede omkostninger
Kort tilbagebetalingstid
Pres på likviditeten
Personlig hæftelse eller kaution
Gebyrer ved forsinket betaling
Risiko for inkasso
Svækket økonomi, hvis lånet ikke skaber den forventede værdi
Et erhvervslån bør derfor ikke bruges som en kortsigtet løsning på et varigt økonomisk problem uden en realistisk plan. Fordelene afhænger af, at lånet bruges fornuftigt og passer til virksomhedens økonomi.
Vækst
Erhvervslån til vækst
Virksomheder kan bruge erhvervslån til vækst, hvis finansieringen understøtter en konkret forretningsmulighed.
Det kan eksempelvis være køb af nyt udstyr, større lager, markedsføring, ansættelse, produktudvikling eller udvidelse af kapacitet.
Før virksomheden optager lån til vækst, bør der laves et realistisk budget. Det bør være tydeligt, hvordan investeringen forventes at skabe øget omsætning, bedre drift eller lavere omkostninger.
Likviditet
Erhvervslån til likviditet
Likviditet handler om virksomhedens evne til at betale regninger og forpligtelser til tiden. Et erhvervslån kan i nogle tilfælde bruges til at dække midlertidige udsving i likviditeten.
Det kan eksempelvis være relevant, hvis en kunde betaler sent, hvis virksomheden skal købe varer før en travl sæson, eller hvis der opstår en nødvendig udgift.
Hvis likviditetsproblemet er tilbagevendende, bør virksomheden dog undersøge årsagen. Et lån løser ikke nødvendigvis et underliggende problem med indtjening, omkostninger eller betalingsfrister.
Udstyr
Erhvervslån til udstyr og maskiner
Et erhvervslån kan bruges til at finansiere udstyr, maskiner, teknologi eller værktøjer, som virksomheden har brug for i driften.
Det kan være alt fra computerudstyr og software til produktionsudstyr, inventar, køkkenudstyr, kameraer, maskiner eller specialværktøj.
Før du låner, bør du vurdere, om udstyret skaber nok værdi til at retfærdiggøre lånets samlede omkostninger.
Erhvervslån til opstart eller køb af virksomhed
Nogle virksomheder undersøger erhvervslån i forbindelse med opstart, overtagelse eller køb af virksomhed.
Denne type finansiering kræver særlig forsigtighed, fordi fremtidig indtjening kan være usikker. Udbyderen vil ofte se på både budget, forretningsplan, branche, erfaring og forventet betalingsevne.
Før du låner til opstart eller køb af virksomhed, bør du have et realistisk budget og en klar plan for, hvordan lånet skal betales tilbage.
Alternativer
Alternativer til erhvervslån
Det rigtige valg afhænger af virksomhedens behov, tidshorisont og økonomi.
Kassekredit i banken
Leasing af udstyr
Factoring
Betalingsaftaler med leverandører
Udskyd investeringer
Ejerindskud eller investorer
Hvornår bør virksomheden vente med at låne?
Det kan være klogt at vente med at optage erhvervslån, hvis virksomheden ikke har overblik over økonomien, hvis formålet er uklart, eller hvis lånet primært skal dække et varigt underskud.
Virksomheden bør også være forsigtig, hvis den månedlige betaling vil presse likviditeten, eller hvis tilbagebetalingen afhænger af usikre fremtidige indtægter.
Et erhvervslån bør som udgangspunkt understøtte en realistisk plan, ikke kun udskyde et økonomisk problem.
Inden du ansøger
Sådan vælger du et erhvervslån
Jo bedre overblik du har før ansøgningen, desto lettere er det at vurdere, om tilbuddet passer til virksomheden.
Når du sammenligner erhvervslån, bør du se på mere end lånebeløb og månedlig betaling.
Hvad lånet skal bruges til
Hvor meget virksomheden reelt har brug for
Hvor hurtigt lånet skal tilbagebetales
De samlede omkostninger og oprettelsesgebyr
Fast rente, variabel rente eller månedsafgift
Mulighed for tidlig indfrielse og personlig hæftelse
Konsekvenser ved forsinket betaling
Om virksomheden har alternativer
Sådan tjener BudgetKompas penge
BudgetKompas kan modtage betaling, når brugere klikker videre, opretter sig eller ansøger hos en samarbejdspartner. Det kaldes affiliate marketing.
Disse links markeres tydeligt som Annoncelink eller Annonce. Brug siden som overblik — kontrollér altid de aktuelle vilkår direkte hos udbyderen.
Sortering og vurdering af partnere
Partnere sorteres ud fra kategori, relevans, tilgængelige oplysninger, kommercielt samarbejde og brugerens filtrering.
Placeringen er ikke en garanti for laveste pris eller bedste vilkår. Et lån vurderes individuelt af udbyderen ud fra din økonomi, kreditvurdering, lånebeløb og løbetid.
Spørgsmål & svar
Ofte stillede spørgsmål om erhvervslån
Svar på typiske spørgsmål om erhvervsfinansiering. Vilkår og godkendelse afhænger altid af den enkelte udbyder.
Hvad er et erhvervslån?
▾
Et erhvervslån er finansiering målrettet virksomheder. Lånet kan bruges til erhvervsmæssige formål som drift, udstyr, lager, vækst eller midlertidig likviditet. Vilkår og krav afhænger af udbyderen.
Hvem kan ansøge om erhvervslån?
▾
Det afhænger af udbyderen. Både enkeltmandsvirksomheder, anpartsselskaber, aktieselskaber og andre virksomhedsformer kan i nogle tilfælde ansøge. Udbyderen vurderer normalt virksomhedens økonomi, alder, omsætning og betalingsevne.
Kan man få erhvervslån uden sikkerhed?
▾
Nogle udbydere tilbyder erhvervslån uden traditionel sikkerhedsstillelse. Det betyder dog ikke, at lånet er uden ansvar. Der kan eksempelvis være krav om personlig hæftelse eller kaution.
Hvad kan et erhvervslån bruges til?
▾
Et erhvervslån kan bruges til forskellige erhvervsmæssige formål, eksempelvis køb af udstyr, lager, drift, markedsføring, vækst, likviditet eller opstartsomkostninger. Formålet skal passe til virksomhedens økonomi og udbyderens vilkår.
Hvor hurtigt kan man få svar?
▾
Behandlingstiden varierer mellem udbydere. Nogle tilbyder hurtig behandling, mens andre kræver ekstra dokumentation eller manuel vurdering. BudgetKompas kan ikke garantere svartid, godkendelse eller udbetaling.
Hvad koster et erhvervslån?
▾
Prisen afhænger af lånebeløb, løbetid, udbyder, gebyrer og virksomhedens økonomi. Nogle erhvervslån har rente, mens andre bruger faste månedlige afgifter. Se altid på de samlede omkostninger, ikke kun den månedlige betaling.
Kan man indfri et erhvervslån før tid?
▾
Det afhænger af udbyderens vilkår. Nogle lån kan indfries før tid uden ekstra omkostninger, mens andre kan have gebyrer eller særlige betingelser. Kontrollér altid dette, før du accepterer et tilbud.
Hvad sker der, hvis virksomheden ikke kan betale?
▾
Hvis virksomheden ikke kan betale, bør udbyderen kontaktes hurtigst muligt. Manglende betaling kan føre til rykkere, gebyrer, inkasso eller krav mod en personlig hæftelse, hvis dette indgår i låneaftalen.
Er BudgetKompas en erhvervslånsudbyder?
▾
Nej. BudgetKompas er ikke långiver. Vi viser udvalgte finansielle partnere og kan modtage kommission, hvis du klikker videre eller ansøger via vores links.
Er erhvervslån det samme som virksomhedslån?
▾
Ja, begreberne bruges ofte om det samme. Begge beskriver finansiering, som gives i en erhvervsmæssig sammenhæng til virksomheder eller selvstændige.
Klar til at sammenligne dine muligheder?
Brug BudgetKompas som startpunkt. Gå dernæst videre til partneren, og kontrollér ÅOP, gebyrer og samlet tilbagebetaling, før du accepterer et tilbud.
